蛋糕店老板按照顾客要求将3.5万元现金定制到蛋糕中次日银行卡因涉嫌电诈洗钱被冻结事件引发网友关注公开资料显示，该案件并非孤案，全国已有多家蛋糕店、花店等中招。
2月23日，公益律师刘东晨分析认为，商户若在“洗钱”案件中存在主观故意，则可能构成帮信罪、掩隐罪、洗钱罪等多种罪名；若情节轻微，亦会面临行政处罚。提醒商家应警惕不合常情的订单，避免成为“洗钱”工具。
“订单”变“洗钱”：
顾客定制藏3.5万元蛋糕，商家账户被冻结
今年1月6日，陕西榆林榆阳区某蛋糕店老板赵先生收到了一条好友申请。通过申请后，这名网友称自己和妻子的结婚纪念日将至，希望定制一款有“特殊要求”的蛋糕，即将3.5万元现金做入蛋糕中。赵先生认为，曾经有顾客提出将钻戒做入蛋糕，给家人惊喜的情况，故将3.5万元现金做入蛋糕，也不算奇怪。
根据聊天记录显示，1月6日下午3时左右，赵先生与网友进行了3分钟的语音沟通。通话结束后，赵先生发消息称“一共35200元”，网友回复，“我给你转35300元，多100元，也挺辛苦的。”赵先生应允，并发送了银行卡账号。
赵先生将现金取出后，与网友约定了取货时间。晚7时许，其多次致电，称让网友发电话。当天，他将“定制”的蛋糕送至指定地点，交给了买家。
赵先生以为做了一单不错的生意，没想到第二天他发现自己的银行卡无法使用。经过了解才知道，他的银行卡因为涉诈资金的流入，被公安机关依法予以管控。
2月23日，记者从榆林市公安局榆阳分局获悉，赵先生收到所谓的“定制蛋糕送惊喜”订单背后，是诈骗分子“洗钱”的不法勾当，而为了赚个“辛苦钱”的赵先生也因为客观上成为诈骗分子的“帮凶”。因为该案典型，且在榆阳辖区内首次出现该情况，因此榆林市公安局反诈中心决定以此案例提醒市民擦亮眼睛。
警方人员表示，由于赵先生仅涉案1起，且没有犯罪的主观故意，银行卡第二天便已被冻结，故没有对赵先生进行处罚。
据悉，该案还在进一步侦办中。
话题热议：商家是否应受处罚？
此事引发了网友的热议，不少网友都称自己身边发生过相似的事情，其中有网友称，自己开店遇到兑换上千元现金的顾客，都会选择拒绝，避免出现帮助电诈分子“洗钱”的情况。
关于案件本身，一部分有网友认为，商家收取货款、交易货物属于商业行为，无法甄别顾客使用的是否为赃款，也无法判断对方是否是利用其洗钱，故并非有意成为“洗钱”帮凶，不存在犯罪故意，故不应被罚。也有网友称，这件事并非商家的错，与商家无关，警方查清情况应该为商家解封冻结的账户。
另一部分网友认为，商家收到大额“惊喜”订单的警惕心不足，且“顾客”在无缘无故的情况下愿意提供小费，本身就很可疑，接受订单赚了“小便宜”，结果惹了大麻烦，间接造成了被骗受害者的损失，应该构成帮信罪，或受到有关部门的行政处罚。
还有网友建议，商家在接收此类订单，应该以提前一周为期限，这样收到货款后若发现银行卡被冻结，则能迅速配合警方追回赃款。
并非孤案：
有团伙被抓时正分赃！中招的还有花店
2月23日，记者查询发现，此类型案件并非孤案。近期，嫌疑人通过蛋糕店定制“惊喜”洗钱，在全国多地都已有报道。
据今年1月13日湖南媒体报道，2023年12月27日，湖南武冈一蛋糕店老板报案称，日前其接到一顾客“特殊预定”，要求往蛋糕内放置1万元作为“惊喜”。老板收到对方转账后，双方进行了交易。之后，其名下银行卡全部被警方冻结。经过警方调查，今年1月9日，最终将5名嫌疑人一举抓获，当日5人故技重施再次作案成功，正在“切蛋糕分钱”。
另外，记者注意到，除了“惊喜蛋糕”的方式“洗钱”外，很多花店也是电诈嫌疑人“洗钱”的渠道。
根据多家媒体公开报道显示，全国多地有花店老板接到“大订单”，“神秘顾客”花豪金，预订“鲜花+现金”礼盒，即用现金做成的“有钱花”礼包，最终导致陷入洗钱案，银行卡因涉案被冻结。
以今年2月“九江发布”发布的案例为例，江西武宁一鲜花店老板李女士接到一位陌生顾客的微信订单，对方称近期将向女朋友求婚，想送一束现金制作的“鲜花礼盒”。即，顾客将39256元现金转至李女士提供的账户中，请其将38888元用于制作礼盒，其余作为材料和手工费。李女士遂按照约定在银行取出现金，制作鲜花礼盒并交给了前来取花的顾客。几天后，其银行卡被警方冻结，才意识到问题。警方抓获犯罪嫌疑人刘某后，经审讯，后者讲述了犯罪经过，并称还去过其他地市花店，将套现的现金交给了上线王某。
目前，警方已抓获嫌疑人刘某、王某，案件正在进一步侦破。
“套路”解析：
警惕！诈骗团伙大额消费“洗钱”套现
据办理相关案件的民警介绍，这是一种新型洗钱方式，诈骗团伙为快速洗钱把以银行取现、换虚拟币方式转为向花店、蛋糕店等进行大额消费套现。
民警分析称，诈骗分子往往通过网络平台或拉拢本地人员联系商户，盯准商户服务客户的心理，提出个性需求。商户因前期做过类似定制礼品盒或基于大额订单，大多会迎合客户需求，放松了警惕。通常诈骗分子会优先购买方便变现的商品（如烟酒、鲜花礼盒、黄金等），提出将钱打入商户经营者的银行卡账户内，让其提供银行卡号。随后，不法人员将卡号转发给电诈案件受害人。商户收到的“预付款”实际是其他案件的“赃款”。就这样，商户经营者无意中成为诈骗分子的“洗钱帮凶”。同时，导致商户账户被冻结，甚至涉案资金被划扣的重大损失。
民警提醒，广大商户要谨慎接收网络订单和大额线下订单，规范收款流程，拒绝来历不明的货款，尽量通过公对公转账，不给骗子可乘之机。同时，不要随意提供自己的银行账户或收款二维码过账，莫因一时的小利，成为诈骗分子洗钱的工具。个体商户若发现银行账户出现异常状况，应第一时间到银行卡开卡行查明原因，如被警方依法处置，请积极收集交易资料配合警方调查处置。
律师分析：
商户行为若存在主观故意，则可能构成多种罪名
刘东晨说，本案情况典型，属于当前反诈形势下，发现的新型电诈“洗钱”手法。在该犯罪环节中，商家是否承担刑事责任，要根据具体情况判断行为是否符合具体的犯罪构成要件。其可能涉及的罪名包括：洗钱罪（刑法第191条）、掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪（以下简称“掩隐罪”，刑法第312条）、帮助信息网络犯罪活动罪（以下简称“帮信罪”，刑法第287条之二）。
刘东晨强调，洗钱罪与帮信罪、掩隐罪容易区别，而帮信罪与掩隐罪容易混淆。帮信罪和掩隐罪都属于故意犯罪，其主观方面均为“明知”，但明知的内容不同，需要从明知的程度、帮助行为所帮助的对象、帮助行为的发生时间等方面进行具体的判断分析。
刘东晨分析，如果商家提供商品、服务，收取顾客货款，客观上出现了成为犯罪分子的“洗钱”工具的结果，警方则需要从犯罪主体、犯罪的主观方面、犯罪客体、客观方面展开分析，确定商家的行为是否存在不法和有责，从而判断商家是否构成犯罪。本案中，按照警方讲述的榆林榆阳某蛋糕店老板赵先生涉及案件的经过来看，赵先生仅进行过一次交易，缺乏犯罪的主观故意，因此既不构成帮信罪、掩隐罪，也不构成洗钱罪，故警方的处理符合法律规定。
刘东晨强调，若在实际的案件中，该商户多次采取相同方式进行交易，且有过类似被冻结银行卡号的经历等，则商家涉嫌存在帮助“洗钱”的主观故意并实施了“洗钱”，警方将根据情节的轻重和犯罪构成要件，调查其是否构成帮信罪、掩隐罪还是洗钱罪；如果情节轻微，则可能依法给予行政处罚。
刘东晨提醒，由于电诈对受骗公民影响巨大，近年来，我国对电诈的打击持续采取高压态势。在此社会形势下，商家应当增加防范意识，了解犯罪分子的各种新型的犯罪手段，不要贪图小便宜，遇到明显不符合常情的订单要多加警惕，拒绝交易或及时报警。
来源 | 华商报、九派新闻、澎湃新闻
