面对百年未有之大变局，转型发展既是商业银行对经营环境变化的积极回应，更是融入大局实现高质量发展的必然要求。4月18日，贵州银行（06199.HK）发布了2022年度报告。该行主动适应内外部形势变化，全面深化战略转型，方向越来越明确、路径越来越清晰、举措越来越有力，在服务实体经济、支持民营小微、发展绿色金融、加快数字化转型等方面取得了积极进展。
从数据来看，该行2022年综合实力不断增强，保持了稳健良好的发展态势。规模增长情况：资产规模5337.81亿元，增长5.93%；贷款规模2935.28亿元，增长17.18%；存款规模3263.24亿元，增长6.81%。经营效益情况：全年营业收入119.90亿元，同比增长2.15%；净利润38.29亿元，同比增长3.34%。资产质量情况：不良贷款率1.47%，拨备覆盖率351.21%，拨贷比5.17%，资产质量优于全国商业银行平均水平。资本充足情况：核心一级资本充足率11.20%、一级资本充足率11.91%、资本充足率13.82%，资本充足情况良好。
融入地方发展大局，用心服务实体经济
实体经济是金融的根基，金融是实体经济的血脉，两者共生共荣。融入地方发展大局、助力实体经济发展是区域性银行的使命担当。“十四五”期间，贵州省坚持以高质量发展统揽全局，围绕“四新”主攻“四化，在新征程上不断推动高质量发展取得新成绩。贵州银行始终以服务地方经济社会发展为已任，主动把握形势之变，聚焦贵州“四新”“四化”主战略和“四区一高地”主定位，推进公司业务向更好服务实体经济转型。该行倾力建立健全了集营销、授信、风控、运营于一体化的服务体系，让信贷投放更加精准、高效、有力。截至2022年末，该行实体经济贷款余额1760.7亿元，较年初增加322.47亿元，增幅22.42%；“四化”贷款年内共计投放443.26亿元。
深耕小微金融赛道，争做民营小微“成长伙伴”
小微企业是国民经济发展的主力军，也是扩大就业、改善民生、促进创新的重要力量。2022年，人民银行印发了《关于推动建立金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制的通知》，贵州银行主动把握政策要求，建立健全小微企业“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制，优化完善了普惠小微尽职免责制度、差异化考核机制等，发行小微金融债40亿元，创新推出“青惠贷”“创客贷”“个人小额创业贷款”“贵E信”等普惠小微金融产品。截至2022年末，贵州银行共计获得人民银行支小再贷款、政策性转贷款等150亿元，民营经济贷款余额435.68亿元，较年初增加56.88亿元，增幅15.02%；普惠型小微企业贷款余额379.35亿元，较年初增加100.49亿元，增幅36.04%；普惠小微户数3.27万户，较年初增加1.43万户，增幅78.12%。
大力支持乡村振兴，挺进农村“蓝海”市场
贵州银行认为，服务乡村振兴既是不可推卸的责任担当，更是拓展市场、主动谋变的战略选择。贵州银行主动把握市场之变，稳步推进区域布局向服务乡村全面振兴转型。尤其值得一提的是，贵州银行助力乡村振兴，想出一着“妙棋”：通过打造“农村普惠金融服务站点”（下称“惠农站点”），将其作为服务乡村、联系广大农村客户的重要渠道。贵州银行把惠农站点开在乡间地头，通过“线下获客+线上引流”的运营模式，源源不断地为广大农村客户提供价廉、质优、便捷的金融服务。截至2022年末，该行惠农站点挂牌开业1,915家，较年初新增1083家，新增农村市场手机银行客户数61.23万户，为136.79余万户农村客群提供综合金融服务，交易金额共计6.86亿元。
深化绿色金融创新发展，打造绿色银行靓丽品牌
绿色是多彩贵州最美的底色。贵州银行紧紧围绕“在生态文明建设上出新绩”总体要求，持续深化绿色金融创新发展，用更多金融活水浇灌绿水青山，全力守护好贵州人民的“幸福不动产”“绿色提款机”。近年来，贵州银行主动把握绿色发展方式之变，深化绿色金融创新发展，积极打造绿色银行品牌。2021年，贵州银行印发《贵州银行“碳达峰碳中和”愿景、目标与行动》，将绿色银行发展纳入全行战略规划。2022年，贵州银行持续深化绿色金融发展，锚定“赤道银行 绿色银行 碳中和银行”三位一体战略愿景，顺利发行绿色金融债券30亿元，创新推出“绿色供水项目收益支持贷款”、“碳排放配额质押融资”、“企业碳账户”等专项产品和服务模式，成功落地首笔碳排放配额质押贷款、林业碳票增信融资业务，绿色金融发展取得新突破。截至2022年末，该行绿色信贷余额466.30亿元，较年初增加116.59亿元，增幅33.16%，对公绿色贷款占比21.52%，较年初提升2.79个百分点。
数字化转型蹄疾步稳，科技赋能转型蓄势启航
发展数字经济是把握新一轮科技革命和产业变革新机遇的战略选择。对于商业银行来说，实施数字化转型战略，探索构建金融科技与业务管理全面深度融合、协同发展的新模式，已成为商业银行维持核心竞争力、实现跨越式发展的必然选择。贵州银行认为，数字化转型既是转型方向，也是实现战略转型的重要路径和方式。贵州银行主动把握趋势之变，全力推进经营管理向数字化智能化转型。
从贵州银行数字化转型的实践探索来看，在顶层设计上，该行新设数字金融部，制定印发《贵州银行2022-2025数字化转型方案》，从客户洞察、营销管理、风险控制、渠道建设、生态场景、产品创新等维度系统梳理需求。
在支撑保障上，贵州银行自2020年上线新一代分布式核心系统以来，持续深化系统建设和数据治理工作，深入推进国产分布式数据库、云平台大版本升级以及运维标准化、自动化建设，常态化开展网络攻防演练和安全检查，切实优化两地三中心容灾体系，提升运维支撑保障能力。
在场景建设上，贵州银行陆续推出“兴农贷”、“薪易贷”、“一码贷”等线上金融产品，强化“银校宝”、“银医通”等线上场景运用，推动“客户行为分析系统”建设，将数字化转型与客户需求深度绑定。截至报告期末，贵州银行电子渠道金融性交易4.45亿笔，占比99.14%，共受理商户交易笔数6058万笔，交易金额140.09亿元。
总体来看，2022年，贵州银行坚定转型发展战略定力，主动积极调整经营策略，开启“中型区域性银行转型发展的进阶之路”。正如贵州银行党委书记、董事长杨明尚先生所说，只要坚持在正确的方向上做正确的事情，路再远也终将达到梦想的彼岸。贵银转型路，未来诚可期！
